Passiivse investeerimise lihtne juhend

Passiivne investeerimine annab sageli paremaid tulemusi kui aktiivne investeerimine, kuigi viimane võib lühiajaliselt mõnikord rohkem tulu anda. Seda näitas hiljuti taas Ameerika finantsteenuste pakkuja Morningstar avaldatud Active/Passive Barometer. Aruandes võrreldi ligi 30 500 aktiivset ja passiivset Euroopa fondi ning jõuti järeldusele, et pärast kulude mahaarvamist toimisid vaid 29% aktiivselt hallatavatest fondidest paremini kui passiivsed fondid.

Õigete investeerimisvalikute ja kindla juhendamise korral võib aktiivne investeerimine mõnikord tuua suuremat tootlust. Pidevalt suuremat tootlust on aga keeruline saavutada, sest pidevalt tuleb teha õigeid investeerimisvalikuid. Passiivse investeerimise puhul seevastu rahuldutakse keskmise tootlusega.

Millised on teie võimalused passiivse investeerimisega?

Passiivse investeerimisega saate investeerida näiteks indeksfondi või ETF-i (börsil kaubeldavasse fondi). Mõlemad investeerivad aktsiaturu indeksi, näiteks S&P 500 aktsiatesse või võlakirjadesse, mis sisaldab 500 kõige olulisema Ameerika ettevõtte aktsiaid. ETF-ide ja indeksfondide peamine erinevus seisneb selles, et ETF-i saate osta ja müüa otse börsil, samas kui indeksfondi saate investeerida ainult panga või fondihalduri kaudu.

Mis on parim viis passiivselt investeerida?

Passiivse investeerimise puhul maksate veebimaakleri kaudu tavaliselt madalamaid tehingutasusid kui panga või varahalduri kaudu. Tuntud maaklerite hulka kuuluvad Bolero, Saxo Bank ja ING Self Invest. Mõned pangad ja maaklerid võtavad aga lisatasusid näiteks väärtpaberite hoidmise eest. Kui valite odava välismaise maakleri, peate tõenäoliselt tegelema täiendavate haldus- ja maksuküsimustega.

Maakleriga on vähem survet aktiivsele investeerimisele üle minna. Teisest küljest võivad veebimaaklerid teid tehinguid rohkem sooritama julgustada, kuna nad saavad neist kasu. Pank saab aga pakkuda rohkem juhiseid isegi neile, kes investeerivad passiivselt. Näiteks saavad nad aidata teil valida teisi tooteid, millesse saate säästa ja investeerida.

Kas soovite automaatselt ETF-idesse investeerida?

Praegu on see võimalik erinevate maaklerite ja pankade kaudu. ING Self Invest tutvustas hiljuti säästuplaani, mis võimaldab teil investeerida ETF-idesse. Teised maaklerid, sealhulgas Bolero ja Saxo Bank, pakkusid seda juba varem, nagu ka mitmed välismaised maaklerid. ING säästuplaaniga saate automaatselt investeerida alates 1 eurost igal nädalal, igal kuul või igal kvartalil ETF-idesse, mille ise nimekirjast valite.

Samuti võite valida investeerimisplaani, mille puhul investeerite ise valitud summa regulaarsete ajavahemike järel (näiteks iga kuu) pankade või varahaldurite kaudu. Seda teete oma riskiprofiilile kohandatud mudelportfelli või enda valitud investeerimistoodetesse.

Parima tootlusega investeerimisplaanid keskenduvad sageli passiivsele investeerimisele ja ETF-idele. Näiteks Offensive'i portfell – Easyvest 10 saavutas viimase viie aasta jooksul keskmiselt 10,38% tootluse, kuigi sellega kaasneb märkimisväärne risk. Varasem tootlus ei garanteeri aga tulevasi tulemusi. Axento ETF Beleggeni investeerimisplaani Neutral portfell on viimase viie aasta jooksul keskmiselt tootnud 4,99%, mis kujutab endast atraktiivset potentsiaalset tootlust väiksema riskiga.